Mensaje SWIFT Y SUS TIPOS

SWIFT (The Society for Worldwide Interbank Financial Telecomunications), es un sistema de mensajes entre entidades financieras, a través de dicho sistema se intercambian transacciones interbancarias (ordenes de pago, remesas, créditos documentarios, mensajes en formato libre…)

OBJETIVOS

La seguridad del sistema SWIFT confluye en cuatro objetivos:

Confidencialidad: La información es solo revelada a personas autorizadas.

Integridad: Puede confiarse en que la información es completa, precisa y valida.

Disponibilidad: e puede acceder a la información y los servicios asociados cuando se necesitan.

Confianza: Todo individuo autorizado a usar el sistema es digno de confianza

VENTAJAS DEL USO DE SWIFT

Estandarización de los procesos

Rapidez en la Transmisión de la información

Eliminación de errores debido a interpretaciones

Aumento de los niveles de seguridad (mensajes encriptados y claves de autentificación)

CÓDIGO DE ENTIDAD BANCARIA (BIC)

Cada entidad financiera que se asociad a la red SWIFT, se le asigna un código identificador Bancario (BIC), que se construye de la siguiente manera:

⭐️Código entidad de crédito: son 4 caracteres identificativos de la institución financiera a nivel mundial. (AAAA).

⭐️Código país: son 2 caracteres que identifican al país (o territorio geográfico) donde está ubicada la unidad central de negocio de la entidad de crédito. (BB

⭐️Código localidad: son 2 caracteres identificativos de la región o ciudad donde está ubicada la unidad central de negocio de la entidad de crédito. (CC)

⭐️Código oficina: son 3 caracteres que identifican una determinada oficina o departamento de la institución financiera. (XXX)


Explicación detallada

BBVA: BBVAESMMXXX
 BBVA   ES  MM XXX 

TIPOS DE MENSAJE SWIFT

Los mensajes se agrupan en categorías de acuerdo con su primer dígito:

1xx - Transferencias de clientes y cheques

🖥 MT110 Aviso de Cheque

🖥 MT111 Paralización del pago de un chequeo

🖥 MT1…

2xx - Transferencias de instituciones financieras.

🖥 MT202 Transferencia a favor de un Banco

🖥 MT 202 COV (Este mensaje es adoptado como exclusivo como cobertura de MT103)

🖥 MT2…

3xx - Operaciones de cambio extranjero, préstamo/depósito y contratos precio convenido

🖥MT400 Aviso de Pago de una remesa

🖥MT410 Acuse de recibo de una remesa

🖥M T412 Aviso de aceptación de una remesa

🖥MT4…

5xx - Valores.

6xx - Sindicaciones.

🖥 MT705 Preaviso de un Crédito Documentario

🖥 MT707 Modificaciónde un Crédito Documentario

🖥 MT7….

8xx - Mecanismos especiales de Pago

9xx - Mensajes especiales