Orden de Pago Simple
Podemos definirla como, petición formal que cursa un ordenante (importador) a su banco para que, directamente o valiéndose del concurso de un banco intermediario, ponga a disposición de un tercero (Beneficiario - exportador), una determinada cantidad de dinero.
Si se analiza la relación entrega de la mercancía-pago de la misma que puede darse al utilizar la orden de pago simple, se advierte la existencia de varias situaciones posibles, como hemos visto en otros medios de pago:
✅Pago anterior a la entrega de la mercancía: Pago Anticipado, el riesgo lo corre el importador.
✅Pago posterior a la entrega de la mercancía: Situación habitual y en la que el exportador corre el riesgo de entregar la mercancía y que no te paguen.
SUJETOS QUE INTERVIENEN EN LA ORDEN DE PAGO SIMPLE
✅ORDENANTE (applicant): es la parte a petición de la cual se emite la orden de pago. Es la empresa importadora, que cursa las instrucciones a su banco.
✅BANCO EMISOR (issuing bank): es el banco que emite la orden de pago a petición de una persona física o jurídica ordenante.
✅BANCO PAGADOR (paying bank): es el banco que realiza el pago, una vez reciba las instrucciones del banco emisor. Suele ser la entidad bancaria del exportador.
✅BENEFICIARIO (beneficiary): es la parte a favor de la que se emite la orden de pago. Es la empresa exportadora
Los pagos internacionales suelen realizarse a través de órdenes de pago indirectas. En estas nos encontramos con un banco corresponsal, que utiliza el banco emisor para hacer llegar los fondos al banco del beneficiario.
Si la moneda de la operación no corresponde, a la del exportador o importador, será necesaria la intervención de un tercer banco, Banco Reembolsador.
En órdenes de pago indirectas nos encontramos con el banco corresponsal, que utiliza el ordenante para hacer llegar los fondos al banco del beneficiario.
Movimientos de fondos superiores a 3.000 €, esta es tal vez la más conocida. Cada vez que emitamos o recibamos una transferencia o cada vez que ingresemos o retiremos un importe de 3.000 € o superior, la entidad financiera está obligada a informar al Banco de España y este a su vez remitirá la información a la AEAT.
DATOS A INTRODUCIR EN LA ORDEN DE PAGO, MENSAJE MT103
- Nombre y apellidos o razón social, y dirección completa del Beneficiario.
- Datos de la cuenta (número de cuenta, código BIC de la entidad, …)
- Importe exacto a transferir y divisa de Pago
- País de Origen y destino
- Concepto de Pago u observaciones
ORDEN DE PAGO SIMPLE DIRECTA E INDIRECTA
La Orden de pago será directa cuando existe cuenta de intercambio entre el banco emisor y el banco pagador.
El mensaje SWIFT a utilizar será un MT 103.
La Orden de Pago será indirecta cuando no exista cuenta intercambiada entre el banco emisor y el banco pagador y será necesaria la intervención de uno o dos bancos adicionales en el país de la divisa de la transferencia. Si los corresponsales del banco emisor y pagador es el mismo intervendrá un tercer banco, pero si no tienen corresponsales distintos, intervendrán cuatro bancos.
El mensaje SWIFT a utilizar será un mensaje MT 103 y un MT 202 de Cobertura.
