Remesa

Tratamiento por los bancos, según las instrucciones recibidas, de documentos financieros y/o comerciales, a fin de obtener la aceptación y/o pago.

Dos tipos de Remesas:

ORDEN DE COBRO

Tanto en la remesa simple como documentaria el exportador da a su banco una Orden de Cobro. Esta orden de cobro juega un papel fundamental en la remesa debido a que contiene las condiciones en la que se ha de gestionar la misma.

Todos los documentos enviados para gestionar su cobro deberán ir acompañados de una instrucción de cobro que indique que la cobranza está sujeta a las URC 522, si lo estuviere, y que contenga instrucciones completas y precisas. Los Bancos sólo están autorizados a actuar según las instrucciones contenidas en la instrucción de cobro y conforme a las reglas.

Cuando los bancos no puedan actuar de acuerdo con las instrucciones recibidas en la orden de cobro, deberán notificárselo inmediatamente a la parte de quien han recibido dicha orden. Por ello, es de extrema importancia cursar la orden de cobro correctamente, con todas las indicaciones precisas para que surtan efectos.

El exportador deberá poner especial atención en la redacción de las instrucciones de cobro contenida en la carta que acompaña a la remesa, ha de expresarse de forma clara y comprensible y asegurarse de que se entregan todos los documentos exigidos y que su forma y contenido se ajustan a lo estipulado en el contrato de compraventa, pues el importador podrían indicar problemas formarles para no pagar pues le ha dejado de interesar la mercancía.

La instrucción de cobro debería contener la siguiente información, cuando corresponda:

Los detalles del Banco del que se recibió la cobranza, incluyendo el nombre completo, las direcciones postales y de SWIFT, los números de télex, teléfono y fax y la referencia.

Los detalles del cedente, incluyendo nombre completo, la dirección postal y, de ser el caso, los números de télex, teléfono y fax.

Los detalles del librado, incluyendo el nombre completo, la dirección postal o el domicilio donde deberá efectuarse la presentación y, de ser el caso, los números de télex, teléfono y fax.

Los detalles del Banco presentador, si lo hubiere, incluyendo el nombre completo, la dirección postal y, de ser el caso, los números de télex, teléfono y fax.

El importe (o importes) y la moneda (o monedas) objeto del cobro.

✅La relación de los documentos que se adjuntan y el número de ejemplares de cada uno de ellos.

✅ Los términos y las condiciones para la obtención del pago y/o la aceptación.

Los cargos a cobrar, indicando si pueden ser rehusados o no.

Los intereses a cobrar, si fuera el caso, indicando si pueden ser rehusados o no, incluyendo tasa de interés y Periodo de liquidación de intereses y su base de cálculo.

✅El método de pago y la forma de aviso del mismo.

✅ Las instrucciones a seguir en caso de impago, no aceptación y/o incumplimiento de cualquier otra instrucción.

SUJETOS QUE INTERVIENEN EN LAS REMESA

CEDENTE (Exportador): El vendedor de la mercancía que da la orden de cobro y reúne los documentos relativos a la venta para su pago o aceptación.

BANCO REMITENTE (remitting Bank): Banco del Exportador, al cual el cedente encomienda la tramitación de la cobranza, recibe los documentos del vendedor y los remite al banco del importador con las instrucciones del Cedente.

BANCO PRESENTADOR (presetting Bank). Es el Banco del Importador, que se encarga de presentar los documentos e instrucciones de cobro o aceptación al importador

LIBRADO (drawee): Es el Importador, comprador de la mercancía, al que se le entregarán los documentos e instrucciones de cobro o aceptación.

Si el Banco remitente y Presentador, no son corresponsables, será necesaria la intervención del BANCO COBRADOR (collecting Bank), Banco corresponsal del banco remitente en el país del importador, que se encarga de indicar al banco presentador los documentos e instrucciones recibidas del remitente, así como recibir el pago cuando este se efectúe en la moneda del importador.

Cuando la moneda de pago con que se liquida la remesa, sea distinta de la del país del Exportador e Importador, se requerirán los servicios del BANCO REEMBOLSADOR.

CASH AGAINST DOCUMENT (CAD): PAGO CONTRA DOCUMENTOS

Esta modalidad se utiliza cuando hay confianza entre las partes y queremos evitar incurrir en el coste de la apertura de un Crédito Documentario, según el cual el Importador debe mantener en el banco el 100% de la cantidad formalizada y desembolsada antes de realizar la operación (consumiendo así parte de las líneas de crédito concedidas).

Cash Against Document, consiste en transferir al Importador los documentos que representan la propiedad de la mercancía, contra el pago efectuado por la misma.

Realmente estamos hablando de una modalidad de Remesa Documentaria.

CASH IN ADVANCE (CIA): PAGO POR ADELANTADO

A nivel internacional, los usos y costumbres comerciales establecen que si se trata de mercados mundialmente reconocidos como muy poco confiables, es conveniente exigir el método de pago llamado "Cash in Advance" (CIA), que significa "Pago por adelantado"; en este caso, la mercadería es enviada al comprador sólo después que el vendedor ha cobrado el importe correspondiente a la venta de dicha mercadería.

CAD, CIA Y PAGO DIFERIDO: OPERATIVA MUY HABITUAL EN OPERACIONES INTERNACIONES

La operativa normal ante operaciones de Comercio Internacional, una vez hay confianza y hemos decidido no usar el Crédito Documentario es utilizar CAD, CIA y pago diferido una vez revisada la mercancía en una misma operación.

La operativa se realizaría de la siguiente manera (Los porcentajes variarán en función de la fuerza en la operación que tenga cada una de las partes)

  • 20% (CIA), al realizar el pedido
  • 50% (CAD), x dias después del embarque
  • 30% Pado diferido una vez revisada la mercancía.

MENSAJE SWIFT EN LAS REMESAS

El Manual SWIFT contiene información general sobre la categoría 4 y una descripción detallada de cada tipo de mensaje.

Para cada tipo de mensaje, se proporciona la siguiente información.

El manual SWIFT específica el remitente y el receptor del mensaje y proporciona un explicación de cómo se utiliza el mensaje. En algunos mensajes se proporciona un ejemplo de su funcionamiento.

Mas información sobre el Mensaje MT 4XX