Mensaje SWIFT Y SUS TIPOS                                                           

¿QUE ES SWIFT?

SWIFT (The Society for Worldwide Interbank Financial Telecomunications), es un sistema de mensajes  entre entidades financieras, a través de dicho sistema se intercambian transacciones interbancarias (ordenes de pago, remesas, créditos documentarios, mensajes en formato libre…)


TIPOS DE MENSAJES SWIFT

Los mensajes se agrupan en categorías de acuerdo con su primer dígito:

Ø  1xx - Transferencias de clientes y cheques

o   MT103 Transferencia a favor de Cliente

o   MT110 Aviso de Cheque

o   MT111 Paralización del pago de un cheque

o   MT1…

Ø  2xx - Transferencias de instituciones financieras.

o   MT202 Transferencia a favor de un Banco
o   MT 202 COV (Este mensaje es adoptado como exclusivo como cobertura de MT103)

o   MT2…

Ø  3xx - Operaciones de cambio extranjero, préstamo/depósito y contratos precio  convenido

Ø  4xx - Remesas documentarias

o   MT400 Aviso de Pago de una remesa

o   MT410 Acuse de recibo de una remesa

o   MT412 Aviso de aceptación de una remesa

o   MT4…

Ø  5xx - Valores.

Ø  6xx - Sindicaciones.

o   MT700 Emisión de un Crédito Documentario

o   MT705 Preaviso de un Crédito Documentario

o   MT707 Modificaciónde un Crédito Documentario

o   MT7….

Ø  8xx - Mecanismos especiales de Pago

Ø  9xx - Mensajes especiales

OBJETIVOS

La seguridad  del sistema SWIFT confluye en cuatro objetivos:

  • Confidencialidad: La información es solo revelada a personas authorizadas.
  • Integridad: Puede confiarse en que la información es completa, precisa y valida.
  • Disponibilidad: e puede acceder a la información y los servicios asociados cuando se necesitan.
  • Confianza: Todo individuo autorizado a usar el sistema es digno de confianza
CÓDIGO DE ENTIDAD BANCARIA (BIC)

Cada entidad financiera que se asociad a la red SWIFT, se le asigna un código identificador Bancario (BIC), que se construye de la siguiente manera:

         Código entidad de crédito: son 4 caracteres identificativos de la institución financiera a nivel mundial.  (AAAA).

         Código país: son 2 caracteres que identifican al país (o territorio geográfico) donde está ubicada la unidad central de negocio de la entidad de crédito. (BB)

         Código localidad: son 2 caracteres identificativos de la región o ciudad donde está ubicada la unidad central de negocio de la entidad de crédito. (CC)

         Código oficina: son 3 caracteres que identifican una determinada oficina o departamento de la institución financiera.  (XXX)

Grupo Mare Nostrum: GBMNESMMXXX

 GBMN   ESP  MM XXX

VENTAJAS DEL USO DE SWIFT
    • Estandarización de los procesos
    • Rapidez en la Transmisión de la información
    • Eliminación de errores debido a interpretaciones
    • Aumento de los niveles de seguridad (mensajes encriptados y claves de autentificación)